연금이란?(연금의 개념 및 종류 한방에 정리!)

안녕하세요. 오늘은 연금의 개념과 종류에 대하여 이야기 나눠보도록 하겠습니다.

평균 수명이 증가함에 따라서 연금의 중요도가 점차 부각되고 있는데요. 연금은 그 종류도 다양하고 개념도 서로달라 매번 헷갈리기 일수이지요.

그러나 걱정마십시오. 오늘 포스팅을 보시면 적어도 “아~연금이 이런거구나” 하는 개념을 확실히 잡으실 수 있을 겁니다. 그럼 바로 시작해보도록 하겠습니다!

연금의 종류

연금은 크게 나라에서 운용하는 ①공적연금, 회사와 연관이 있는 ②퇴직연금, 그리고 개인이 가입하는 ③개인연금 이렇게 3가지 종류가 있습니다. 아래는 그 종류를 표로 만들어 보았으니 참고하세요.

국민들의 기본적인 노후 생활을 위해 나라에서 운영하는 연금입니다.

소득이 있는 전 국민이 가입하는 국민연금과 공무원, 군인, 선생님 등 특수한 직군이 가입하는 특수직역 연금으로 나뉘게 됩니다.

국민연금은 만 18세부터 60세까지 소득이 있는 사람이라면 의무적으로 가입해야 하는 연금입니다. 매달 월급의 9% 정도를 납부하는데, 회사와 내가 각각 절반인 4.5%씩 부담합니다.

10년 이상 보험료를 납부해야 65세부터(1969년 이후 출생) 국민연금을 받을 수가 있습니다.

공무원이나 교직원, 군인들을 위해 나라에서 보장하는 연금입니다. 해당 직종에 종사하는 국민이 가입 대상입니다.

퇴직연금은 근로자의 안정적인 노후생활을 돕는 회사의 복리후생 제도인데요. 기업에 재직하는 동안 퇴직급여 재원을 금융회사에 적립하게 됩니다. 이 재원은 기업이 운용할 수도 있고, 근로자가 직접 운용할 수도 있습니다.

이러한 금액은 퇴직할 때 연금이나 일시금으로 지급이 됩니다.

회사에서 운용을 맡는 퇴직연금입니다. 수익 및 손실도 회사의 책임이고, 근로자가 받는 퇴직금은 미리 정해져 있습니다. 퇴직금을 안정적으로 받을 수 있고 근속연수가 길수록 퇴직금이 늘어나는 장점이 있습니다.

■ 확정급여(DB)형 퇴직연금 금액
  = 퇴직 직전 3개월의 평균임금 × 근속연수

근로자가 직접 퇴직금을 운용하는 운용 방식입니다. 회사가 금융회사에 퇴직금을 납입하면 어떻게 투자할지는 근로자가 직접 결정합니다. 손실의 위험을 감수해야 하지만 투자에 자신이 있다면 퇴직금을 불릴 수 있는 장점이 있습니다.

■ 확정기여(DC)형 퇴직연금 금액
  = 매년 임금의 1/12 + 투자 이익 or 손실

개인연금은 말 그대로 개인이 스스로 노후를 준비하는 연금제도를 뜻합니다.

국민연금과 퇴직연금 외에 추가적으로 대비가 필요하다가 판단해 자발적으로 가입하는 연금입니다.

생명보험사에서 판매하는 금융상품으로 만 45세 이후 수령할 수 있습니다. 납입한도가 정해져 있지 않고 연금을 수령할 때 비과세 혜택을 받을 수 있다는 것이 장점입니다.

연말정산에서 연 600만원의 세액공제 혜택을 제공하는 상품입니다. 만 55세가 넘어야 수령할 수 있습니다.

회사에서 제공하는 퇴직연금만으로는 노후자금이 부족할 때 추가로 가입하는 퇴직연금입니다. 연 900만원까지 세액공제를 받을 수 있고, 만 55세 이후에 수령할 수 있습니다.

오늘은 연금의 개념 및 종류에 대하여 알아보았습니다. 다양한 연금 제도 및 상품이 있으므로 그 개념을 정확히 파악하여 자신에게 맞는 연금을 가입하여 운용하는 것이 좋겠죠?

그럼 저는 다음번에도 좀 더 알찬 정보를 가지고 찾아뵙도록 하겠습니다. 감사합니다!

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