안녕하세요. 오늘은 전세자금 대출금리가 가장 낮은 은행 찾는 방법에 대하여 알려드리겠습니다.
우리가 전세보증금을 지불하기 위해서는 일반적으로 몇억원 단위의 큰 돈이 들어가는데요. 개개인의 사정에 따라 필요 시 전세자금대출을 통해 전세보증금을 마련하기도 합니다.
그래서 전세자금대출 이자를 한푼이라도 줄이는 것이 건전한 가계소비를 위해 매우 중요한데요. 최근 전세자금대출 최저금리 은행을 찾아볼 수 있는 방법이 생겨 안내드립니다. 우선 대출 금리 조회하는 방법부터 알아보고 실제 전세대출 실행시 대출 금리를 줄일 수 있는 현실적인 방법(실제 대출실행 사례 소개)에 대해서도 안내해 놓았으니 끝까지 읽어봐 주시기 바랍니다!
전세자금대출 최저금리 조회 방법: 은행연합회 발표자료 조회
1. 인터넷 검색창에 “은행연합회”를 조회합니다. 그럼 하단에 전국은행연합회 소비자포털이 보이실 텐데요. 여기서 “가계대출금리”를 클릭하여 줍니다.
※ 은행연합회는 모바일화면을 제공하지 않음을 양해바랍니다.
2. 그 다음은 아래 그림을 참고하시어 하나하나씩 지정을 해주시면 됩니다.
참고) ③ 신규취급액 기준 vs. 잔액기준
☞ “신규취급액”은 조회일자 기준 신규로 전세대출을 실행한 경우이며, “잔액기준”은 조회일자 기준 기 실행된 전세대출의 금리임.
⑤ 대출금리 vs. 대출금리상세보기 vs. 대출금리 및 예대금리차
☞ “대출금리” 깔끔하게 최종 대출금리만 조회, “대출금리상세보기” 기준금리, 가산금리, 가감조정금리 함께 보기, “대출금리 및 예대금리차” 대출금리와 예금 금리 차이를 함께 보기.
3. 그럼 아래와 같이 전세자금대출 취급은행 및 개인신용점수별 금리가 조회됩니다.
현재 포스팅을 하는 ’23년 8월 말 조회 기준(’23년 7월 취급 대출 기준)으로는 신용점수 최상 등급에서는 카카오뱅크 3.74%로 최저이고, 차순위 등급에서는 KB국민은행이 3.66%로 최저 전세자금대출 금리 은행으로 조회 되네요.
’23년 8월 조회 기준, 전세자금대출 최저금리 은행
– 신용점수 951~1,000점 구간: 3.74% 카카오뱅크
– 신용점수 901~950점 구간: 3.66% KB국민은행
신용점수가 낮은데 금리가 더 낮은 이유는 무엇인가요?
자료를 잘 살펴보신 분들은 아시겠지만 일부 은행의 경우 신용점수가 낮은데(신용이 안좋은데) 전세자금 대출금리가 더 낮은 경우가 있습니다.
이는 신용점수라고 하는 것이 꼭 부채가 적다고 해서 점수가 높은것은 아니라는 점입니다. 신용점수는 부채상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태 등을 종합적으로 판단하여 산정되는데요. 이렇듯 은행의 내부기준에 따라 신용 점수는 다소 낮지만 적정한 선에서 신용거래를 하고 있는 사람이 우대되어 가산금리 및 가감조정금리가 낮게 책정되는 경우 등의 원인으로 발생할 수 있습니다.
개인신용점수에 대하여 보다 구체적인 내용은 아래 포스팅을 참고하시면 됩니다.
전세자금대출 금리, 은행이 그간 공개 안하다가 갑자기 왜 하는 것인가요?
은행은 고객이 맡긴 돈에 예금 이자를 주고, 이 돈을 개인이나 기업에 다시 빌려줘서 대출 이자를 받습니다. 은행은 여기서 얻는 예대마진으로 돈을 버는데, 최근 금리 인상기에 은행이 너무 과도한 이익을 얻는게 아니냐는 비판이 커졌습니다.
그래서 등장한것이 은행의 “예대금리차 공시” 제도입니다. ’23년 6월까지는 주택담보대출과 신용대출 등만 공개하고 있었는데, ’23년 7월부터 전세대출까지 공시 의무가 확대되었습니다.
전세자금 대출금리를 좀 더 줄일 수 있는 현실적 방법
전세자금 대출금리는 은행별로 내부규정에 따라 조금씩 차이는 있지만 일반적으로 “최종 대출금리=기준금리+가산금리-가감조정금리”의 개념으로 이루어져 있습니다.
위의 내용중에 전국은행연합회 소비자포털에서 전세자금 대출 금리 조회시 “대출금리 상세보기(기준금리, 가산금리 및 가감조정금리)” 기준으로 조회하시면 아래와 같은 화면을 보실 수 있습니다.
여기서 가산금리와 가감조정금리는 은행의 내부 규정에 따라서 정해지기 때문에 정확한 산정기준은 알 수가 없는데요, 다만 다양한 금융상품을 취급하는 은행의 경우, 펀드 가입이나 신용카드 실적을 통하여 “우대금리”를 제공해주기도 합니다.
여기서 “우대금리”가 가산금리 및 가감조정금리와 연관이 있는 것입니다. 저도 예전에 실제로 전세자금대출 실행을 위해서 상담을 받은적이 있는데요.
그때 상담했던 은행에서는 우대금리 제공을 위해 위와 같은 조건을 요구하였습니다. 개인마다 차이는 있겠지만 제 상황에서는 그리 무리한 요구는 아니라는 생각이 들어서 위에 조건대로 대출을 실행하였는데요, 왜냐하면 펀드는 재테크를 위해 가입을 하면 좋은 것이고 ISA 계좌는 절세를 위해 있으면 나쁘지 않고 신용카드는 원래 한달에 30만원 이상은 썼으니 위의 3가지 조건을 받아들이면서 -1.9% 우대금리는 괜찮은 조건이라고 판단했기 때문이죠.
물론 현실적으로 조금 귀찮을 수도 있어요. 불필요하게 금융계좌나 신용카드를 만들어야 하니까요, 그래도 보통 몇억원대를 전세자금 대출로 받기 때문에 단 몇 %의 금리 인하와 조금의 귀찮음은 사실 비교할 수 없는 가치일 것 같네요^^
은행연합회 전세자금 대출금리 조회 후 실행전 주의할점
은행연합회에서 제공하는 전세자금대출의 은행별 “기준금리”는 우대금리와는 다르게 고정 된 수치이기 때문에 개인의 우대상황을 고려한 가산금리와 가감조정금리를 반영할 경우 기준금리가 낮다고 할지라도 최종 금리는 높은 경우가 발생하기도 합니다.
그러므로 실제 대출 실행 전에는 은행을 꼭 방문하셔서 본인의 우대금리까지 고려한 대출 조건을 세세하게 상담받으시고 대출 실행하여야겠습니다.
오늘은 전세자금대출 최저금리를 조회할 수 있는 방법에 대하여 살펴보았습니다. 최근에는 이를 제공하는 서비스들도 다양한데요, 이들도 은행연합회 공시자료를 토대로 서비스를 제공하므로, 평상시 이와같은 로우 데이터(Raw data)를 찾아보는 연습도 필요한 것 같습니다.
그럼 저는 다음에 좀 더 알찬 내용을 가지고 찾아뵙겠습니다. 감사합니다~